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62岁的唐少民已经退休,但由于工作需要,该部门重新雇用他继续工作。目前,他每月养老金2300元,年薪3000元左右,年底奖励10000元。我的爱人已经退休了,每月有1000元的退休金。除了住在自己的房子里,这对夫妇还拥有250000的定期存款和30000元的市场价值。
唐先生的儿子在国外工作,每月付给唐先生1000元。这位25岁的女儿在长沙工作,月薪2500元,年终奖金9000元。如果她在家里吃,住在家里,她还会每月付给父母600元的食物。目前,全家人的日常开支约为每月2500元。
财务目标
1.为你的小女儿准备嫁妆。
二。积累养老金,买些保险。
3.两年内买一辆家用汽车。
财务管理诊断
投资回报率偏低
唐先生的月收入,包括子女支付的生活费7900元,家庭日费2500元左右,实际月结余约5400元,年度结余64800元,加上年终奖励,全年结余可达74800元。
唐先生家庭有一定的储蓄,月收入也有相当大的盈余,生活负担很轻,但家庭风险保障不足,除了储蓄没有其他投资,资金没有充分发挥保值增值的作用。
考虑到唐先生已经退休,以及未来两年的具体需要,如购车、准备嫁妆和退休准备等,在编制财务管理计划时,应强调风险和流动性低的财务管理产品。资产类别主要包括财富保值和财富增值。投资方向主要是货币市场和固定收益市场。
理财建议
以收入为基础的财富管理产品“增加金额”用于汽车购买。
由于购车时间已经固定了两年,所以可以购买流动性较低、回报较好的理财产品,如投资周期稳定的产品约为两年,与购车时间相匹配,这样的产品具有较高的回报率。如果唐先生的年投资回报率为7.45%,他可以用8万元的定期存款为该产品提供资金,那么唐先生将在两年内获得100000元的本金和利息收入。
有弹性期限的灵活产品给女儿增加了“嫁妆”。
由于小女儿的喜事无法确定,嫁妆需要随时准备,所以有必要投资流动性稍好、投资期限灵活的产品。最好选择投资期限为3至6个月并可提前赎回的产品。
如果女儿在产品到期时未婚,唐先生可以对同类产品进行再投资,保持良好的流动性,同时获得持续滚动的回报。例如,如果唐先生以4%的预期年回报率投资198,000英镑,为期3个月,账户中将有200000元人民币。
此外,根据唐先生目前的经济状况,在扣除一切费用的基础上,我们可以考虑每月为固定投资产品存1000元。
保险计划
自行设立
预防风险的老年人特别帐户
唐先生、唐先生和唐太太不买商业保险是不明智的。然而,对于退休群体来说,由于年龄较大,大多数被保险人很难购买,他们最大的潜在风险来自高额的医疗费用。因此,这对夫妇最好自己设立一个“老年人医疗帐户”。例如,100,000元可以与现有的金融资产相等,这些资产可以作为该账户的初始输入。今后,如果需要这方面的支出,则可用于特殊用途。唐先生和唐先生还可以投保一些老年人意外保险,特别是那些有骨折保护责任的老人。
同样,您也可以考虑购买一些预先支付的银行保险产品。年度产品红利也解决了汽车消费和维修等过度开支,一蹴而就。