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上周三，刘先生驾驶他的小货车把一批家具运到榆林区。当汽车驶往九汝村十字路口等红灯时，由于家具没有系好，家具落在后面，撞到一位路过的老太太脚上。经医生诊断后，这位老太太因脚背被过度撞击而骨折。刘先生花了三千多元在医疗上。后来，刘先生想：如果他买了第三者责任保险，他就可以得到赔偿，所以他找了一家保险公司索赔，但被拒绝了。刘先生对此感到非常困惑。三条保险条款明确规定：“被保险人在使用过程中发生事故，造成第三人身伤亡，保险公司应当依法向保险人支付赔偿金额。”这次事故是个意外，你为什么不能赔偿呢？
专家点评
对于刘先生所发生的意外事故，第三者责任险中有免赔条款：当车载货物掉落、泄露、腐蚀造成的任何损失和费用，保险公司不负责赔偿。因此，针对刘先生在驾驶货车过程中，因家具捆扎不牢而掉落引起的行人受伤，保险公司是不予赔偿的。另外，在交强险范围内，交强险只能赔偿本车车辆造成的损失，而本次事故是因车上装的货物落下造成的意外事故，因此也不予以赔偿。
那么，在哪种情况下车上的货物掉落伤人能得到赔偿呢？车主可以购买“车载货物掉落责任条款”，这是商业三者险的附加险，该条款规定在保险期内，保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉落致使第三者人身伤亡或财产直接损毁，保险公司在扣减交强险赔偿金额后，在保险单所载明的保险赔偿限额内计算赔偿。据悉，该险种比较适合进城的货车、面包车、跑运输的货车等。