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●基本资料
刘先生，家庭年收入为250000元，月收入16000元，其余以年终奖励形式支付。在去年下半年，新屋发生了变化，公积金贷款和商业贷款合计100万元，实际月支出6500元（含公积金还款500元），由于去年房屋装修的变化，基本没有存款，5岁，在中产阶层工作，在出生时购买了教育金保险，每年支付4500元；此外，每月的家庭生活开支约为3500元。
财务管理需求
我希望能制定一个适合你的家庭管理计划。
财务分析
从家庭资产中，有100万元是自用住房，不会产生投资回报.而由于去年下半年换房装修，现在基本上处于无存款状态，家庭流动性资产和家庭支出比例失衡，一旦家庭出现紧急情况，急需资金，那么家庭就会面临非常尴尬的局面。
家庭的现金来源、工资和奖金收入占总收入的100%，家庭收入来源单一，没有经济收入。一方面显示家庭对投资理财的认识较低，另一方面，由于去年下半年仍有每月购房装修贷款，没有多余的投资资金。
在家庭保险方面，除了为一个5岁的孩子购买一个5岁的孩子外，作为家庭主要经济来源的夫妇忽视了这一保障，因此有必要投资于意外保险。
●理财建议
应急准备金：对于家庭来说，收支状况良好，每月净储蓄所占比例很高，但目前还没有储蓄，所以首先要考虑的是建立应急准备金。目前，每月收入16000元，不包括住房贷款支出、自用汽车燃料支出和家庭生活费用，余额约5000元，可通过当期、货币基金和基金投资储备家庭流动资产。其中，基金的固定投资具有较强的长期性，既能保证家庭的强制性储蓄，又能产生可观的长期投资回报。同时，由于货币基金中总是有储备金，所以在急需资金的情况下，只能在两天内使用。
教育基金储备：儿童的教育资金可能准备不足，孩子将在两年内进入小学阶段，相应的支出也会增加。根据现时的儿童教育收费水平，儿童教育的成本较高，教育成本亦会逐年上升。针对这种情况，建议采用两条主线来选择固定投资的品种。第一种是黄金的固定投资，可以选择每月投资500元；第二种是债券基金的固定投资，也就是每月500元。这一分配相对强劲，因为儿童支助和教育福利在风险复原力方面非常低。
家庭保险：目前，这个家庭只有基本的保险，即大多数人的健康保险，但医疗保险的数额和覆盖面有限。刘女士和刘淑仪仍有100万元的贷款压力。如果其中1人或2人有意想不到的情况，住房贷款将不会得到偿还，因此夫妻应购买同样数额的消费品保险（该保险可在年底投保）。保险总额超过100万元住房贷款。通过这种方式，它能有效抵御突发风险，保护家庭住房资产。