类=“FN-清除”
案例
阿欣，29岁，丈夫两年前转到顺德。阿欣在大梁开了一家服装店，月薪6000元左右，没有社会保障和商业保险。丈夫月薪15000元，年底奖金3万元，还有社会保障。这家人每月大约花2500元，包括房租。年资12000元，活期存款13亿元，债券、基金、股票共约100000元。
阿欣觉得她丈夫目前的工作比较稳定。她希望在10年内为孩子们预留100万元的学费，尽快存够足够的养老金，并可能有一个购房计划。
在财务分析中，80%的年度余额是高而稳定的。
阿新家庭年收入246000元，年支出42000元左右，余额83%，远高于30%的正常值。从以上资料可以看出，阿新希望在10年内省下200万元，购房，属于典型的高收入、高平衡、高目标三个高收入家庭。
家庭有一定的资金，股票，高而稳定的收入。因此，财务规划应着重于阿欣的保险、丈夫的商业保险和子女的教育费用准备、养老金储备、购房准备金。
保险计划丈夫购买保险型保险妻子购买红色保险。
现金留存约8000元，即家庭每月支出的三倍，作为日常生活费用储备。家庭应急准备金可保留1万元，可用于购买货币资金，有信用卡使用，以备不时之需。
在保险方面，阿欣的丈夫是家庭收入的主要来源，有完整的社会保障，建议购买有保障的保险，而阿欣没有任何保险，可以配上一些红利、全民保险，家庭年收入的年保费约为10%，即约25000元。保险配置原则是保险金额是年收入的10倍。如果你有多余的钱，你可以为你的孩子买一些有保障的保险。
教育计划将每月投资5550元，用于10年存款。
100万元的教育经费必须事先计划好。建议将5万元作为活期存款中教育账户的起始资金，每月增加5550元，投资于预期回报率为6%的基金，10年后将节省100万元用于支付儿童教育费用。
另外，阿新没有说什么时候要存一百万元的养老金。考虑到阿欣只有29岁，我们假设她在20年后需要存100万元，然后用这个基金每月投资3000元左右来实现她的目标。
其余的活期存款，每年可投资于股票20%，混合基金20%，平衡基金40%，债券投资20%。如果要购房，坚持财务管理的目标，建议A鑫采取按揭购房的形式，养老公积金不足的资金可以充分补充。