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股利保险长期垄断寿险市场，短期内难以改变单一保险的状况。然而，寿险业已经逐渐进入了产品创新时期，如可变年金保险(俗称“承保保险”)等近期上市的股利保险嫁接普遍保险也开始推出。
“目前分红险占市场份额高达八成，这样不利于寿险市场的均衡发展，也不利于提高消费者的保障水平。”一位保险专家分析说，寿险产品亟待创新。，并表示具有创新意义的产品将在下一阶段陆续推出。
据了解，面对越来越激烈的市场竞争，目前各家公司都在研发新产品，以求迅速占领市场，其中外资公司钟情于变额年金险，而中资公司则在原有产品基础上进行改良再升级。
6月16日，中国五矿集团与法国安盛保险（AXA）合资成立的金盛保险，借鉴外资股东的经验，在国内率先推出“保得盈”变额年金险，已于北京、上海、深圳和广州试点销售。据悉，这一“舶来品”与传统投连险一样设置了多个投资账户，不同的是“保得盈”提供了100%满期金保证并收取部分风险保障费，在保障满期后可转化为年金领取。资料显示，变额年金险在发达寿险市场已较为普遍，其在美国就占领了年金市场半壁江山，去年总保费收入约1400亿美元，接近于中国寿险市场总保费收入规模。不过，“保得盈”设置了10万元保费的购买门槛，目前很难在大众消费群体中推广。
除金盛保险外，另有多家合资公司也热衷于此类产品，如中美联泰大都会人寿、光大永明人寿、华泰人寿等正在研发变额年金险新品，。另有中资公司平安人寿、泰康人寿也有意涉入变额年金险市场，但目前还处于设想阶段。
与合资公司相比，中资公司更倾向于对现有产品进行再升级。5月初，泰康人寿率先将万能险嫁接于分红险，在全国推出“财富赢家”保险计划，一个保险计划具有分红、万能双账户，分红账户的生存返还金、续保时的持续保险金、每五年的特别保险金可转入万能账户进行再增值。记者从泰康人寿内部了解到，这一产品试销几个月就赢得了超过30万客户的认同，已有接近30亿元保费入账。
目前，已有多家中资公司紧随泰康人寿之后，酝酿着打“组合拳”，推分红、万能组合计划。记者独家获悉，阳光人寿将于近日推出“富贵满堂财富增值计划”，由“富贵满堂两全保险（分红型）”、“附加富贵权益两全保险（分红型）”和“附加财富账户年金保险（万能型）”构成，以帮助客户应对通胀压力。
此外，还有多家中资险企对现有分红险、万能险单独再升级。
目前来看，多数寿险公司的创新仍停留在对现有产品进行缴费期、保障范围等方面的改变，以吸引客户，且创新推出的产品多为理财型产品，以帮助客户实现保值增值。上述保险专家指出，客户首先应完善自己的意外、医疗保障，然后再进行合理的理财规划。