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理财案例
任女士，一个三口之家。丈夫和自己的工作收入比较稳定，家庭年收入约为200000英镑，支出约为100000英镑。有一辆私家车，160平方米的住房，储蓄约200000英镑，股票投资100000英镑，艺术品投资200000英镑，无债务。我丈夫和我都买了时髦的明天的保险，每人每年1200元。这孩子五岁，一年八千元买保险。我希望家庭收入能得到合理分配，储蓄也能得到有效的投资。我不知道基金在这方面的投资是否适当。
理财分析
从家族投资结构的分析来看，任更注重财务管理，拥有更多的投资渠道。任氏的孩子们即将上小学，家庭将面临儿童教育死板的资金外流，因此他们应该尽快做好准备。任女士非常重视保险，保险投资占税前收入的10%，这一比例比较合适。
理财规划
教育规划：根据目前城市儿童教育费用，学校约5万元，按每年4%的学费计算，届时将花费8.7万元。投资回报率为6%，未来14年将每月花费340元，以准备大学费用。
保险计划：保险支出应占收入的10%左右，保险金额约为收入的10倍，这是保险的双十原则，建议任女士根据这一原则选择保险类型。
投资规划：任的投资结构应减少对股票、银行存款和艺术品的投资，增加基金投资和对理财产品的投资。银行存款意味着保留5万应急准备金，其余的可以投资于其他财富管理产品。
退休计划：任虽然还有很长的退休时间，但建议应考虑准备养老基金。退休后，每年大约4万美元可以实现收支平衡。
金融工具分析
由于风险低、长期收入高等优点，建议儿童初中到大学的费用、护理费用和首付可以通过资金投入来准备。建议基金进行三年以上的投资，才能有效地规避风险。建议定期投资一些过去表现良好的基金。如投资摩根基金公司、华夏基金公司、易方达基金公司、广发基金公司等基金。
2006年股市经历了一次突飞猛进，虽然2007年大势良好，但冲击整合是不可避免的，建议考虑投资平衡型基金，以规避风险，但部分投资股票基金可以分享股市的增长。经纪理财产品作为一种新型的理财工具，其发行数量远少于开放式基金。由于证券公司比开放式基金拥有更多的投资渠道，我们可以考虑一些混合的非有限证券公司的金融产品或受限制的证券公司的金融产品。
债券基金的一般收益率高于国债，风险低于股票基金。我们可以考虑投资一些债券基金，以避免股市的风险。