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中国有句老话，“吃不下，穿不了，搞不懂就穷了”，简单地解释了生活应该懂得理财的道理。什么是财务管理，一般说来，就是知道如何花钱赚钱，让钱产生钱！要把它办成时尚，就是要搞活资产，保持和增加价值。
如今，越来越多的人已经自觉地参与到诸如贷款消费、银行储蓄、股票投机、保险等金融活动中，但这些金融活动在日常生活中往往缺乏系统的规划，任意性，在这一过程中，财富积累已经丧失。因此，对财务管理有更多的了解，对我们的日常生活是非常重要的。
家庭财务管理的几种常见方式
投资家庭金融的方式有14种：储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、书画、保险、彩票、基金、硬币、邮票、珠宝。其中，古董和书画具有丰富的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非普通人可以操作；邮票在家庭收藏中较为常见，但作为一种投资，效果并不十分明显，更适合个人爱好收藏；外汇，其经营受国际金融形势的影响，具有很大的不可预测性和风险性。彩票，几乎*，只能用作生活的调味品。因此，家庭金融最常见的方式仍然是集中使用银行储蓄、债券、房地产、保险、股票等。
对大多数人来说，银行储蓄是传统的财务管理方式。从财务管理的角度来看，储蓄应以短期为主，注重容易获取，享受利息；长期储蓄，根据现有银行利息，考虑通货膨胀、利息税等因素，储蓄时间越长，折旧风险越大。
如何合理储蓄？首先，如果只是当期存款，则宜到银行办理半年期的利息结算，然后存入本金利息，因为6月30日是活期存款账户的结算日，及时提取利息，然后存入，就可以得到滚动利息的收益；此外，在定期存款方面，亦有一种称为“银行短期存款”的方法，亦称为“12张存单”，即每月一张定期存单，十二个月内十二张存单，以及一年后每月到期的存单，既可保证固定利率，又可应付家庭的灵活开支。如果存单无须在期限届满时存放，他们不但可以享有较现时利率为高的利率。也有空间及时调整投资方向。
目前，债券主要分为国债、公司债券和金融债券。国债分为凭证国债和记账国债。前者不能上市流通，可以提前汇出，但需要支付一定的手续费，特别是一年之内，没有利息，因此存在一定的风险；后者可以从上市转到流通。国库利息略高于银行，风险较小，而且不缴纳利息税，因此更受人们欢迎，但不容易购买。企业债券是企业发行的债券，其收益率可能高于同期国债的收益率，但风险也较大，存在着到期无法偿还的风险，宜选择AA级的大企业信用评级。金融债券是金融机构发行的债券，一般不针对个人。由于资金变现问题，在购买债券时，首先要注意债券的流动性和到期日，可以上市和流通的债权易于实现，中短期债券有利于防止利率的变化；第二，分散购买，即在不同时间购买相同(不同)期限的相同(不同)债券。
股票的高风险也可能是高回报。投资约占收入的10%。在股票投机之前，最好积累一些股票和金融方面的经验。建议选择表现最好的股票，进行组合分散风险.根据巴菲特的理论，5-10年的投资应该比补偿更多，所以制定好的长期投资计划，保持良好的心态。
贷款买房子用明天的钱来实现今天的梦想，已经逐渐成为一种时尚，贷款买房尤其突出。无论是买房还是为自己生活，或者试图通过提高房价来改变现状，无论是哪种方式，在家庭中都是一项更大的经济支出。投资住房应考虑到区位、质量、价格和支付方式、环境保护、物业管理和家庭取向等因素。同时，我们必须注意是否有房地产证书，没有房地产证书的房子不能转让和买卖。
保险可以分为保险和投资保险。前者侧重于保护，后者也具有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券和股票的最大区别在于前者依赖机构和专家进行投资，后者依赖个人实力。与个人理财相比，机构金融不仅拥有一支高素质的金融专家队伍，而且还拥有更广泛的投资渠道。例如，机构有权发行一流的国债，个人只能投资于二级市场；银行、机构可以通过大量协议存款获得高于个人储蓄的利率；投资机构、机构集资人的资金数额巨大，投资风险较低；信息、机构比个人有更多、更及时的信息获取渠道。因此，投资保险不仅可以保值，还可以获得丰厚的股利回报和收益价值。
保险与其他金融工具的关系
在上述几种家庭金融方法中，银行储蓄是家庭金融的捍卫者，可用于紧急开支；债券可称为中场并可加以防范；股票和房地产是罢工者，这将带来财富的迅速增加，而保险则是强有力的守门员。守门员在风险管理和家庭财务计划中发挥着重要作用。一般说来，债券和股票是买不到的，但必须有保险。保险在家庭金融中的地位是为不可预测的事情做准备。例如，贷款消费已经进入人们的生活，如果家庭的主要收入持有者发生意外，家庭的收入就会失去保证。家庭面临的困境是不言而喻的，因为他们无法偿还贷款，银行拍卖抵押财产来偿还债务。
因此，作为一种健康的家庭理财理念，我们必须合理地安排自己的财富投资，不能同时把鸡蛋放进篮子里。
正如你所看到的，保险是投资最少的钱，它的意义是没有人能保证我们所担心的事情不会发生，所以它是未贴现的钱，都是投资的保证。