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一般来说，家庭财务管理是为了维持和增加我们家庭财产的价值，以满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不同的，有的人觉得舒服，有的人也很满意。前者应追求高回报，后者只要确保资金安全即可。因此，财务管理就是在考虑风险偏好和承受能力的同时，根据个人目标合理安排各种投资组合的过程。
保险是一种风险管理工具，为不可预测的事情做准备。一旦发生什么事，就会严重危及我们的财务计划。投入少量资金购买保险，可以弥补我们在发生事故时的经济损失，使财务计划得以顺利进行。因此，保险是财务计划中不可缺少的一项。现在说到“保险财务管理”，应该有两个含义。一是利用保险产品的保护功能，对财务管理过程中的个人风险进行管理，保证财务计划的顺利进行。这不仅是必要的，而且是非常有效的。如果有些人不同意保险，但也知道他们中有很多人持有大量存款，因为要“以防万一”，因为钱不敢花，其实这就像他们自己的保险一样。如果他们去保险公司购买保险，他们可以得到同样的保护，如果他们不能使用那么多的钱。更多的流动性可以投资于其他金融产品，以创造更多的收益，这将是更有效率的。
此外，它也是附属于保险本身的财务管理职能。近年来，保险公司也设计了许多新产品，可以在保障功能的基础上实现保险资金的增值。与其他金融产品相比，由于风险很低，所以整体回报不如基金、股票，而是非常稳定。正因为如此，它特别适合那些不熟悉金融市场或忙着做投资的朋友。
最后，如果投资保险仅采用其保护功能，则在财务规划中的保险比例不应超过年收入的10%；如果同时对财务功能进行估价，则建议在总体规划中占20%≤40%，因为保险不是高收益投资工具，您可以根据自己的风险偏好进行调整。