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第一金融研究所金融产品研究中心/正文。
银行金融产品
停发逾8个月的新股发行重启已经提上议事日程, 继“打新”概念的银行理财产品断档大半年后，大多数银行也在此时顺应市场潮流，开始相继推出与新股相关的理财产品，由于IPO新规将设定单一网上申购账户的申购上限，银行集中资金打新股提高中签率的模式优势难存，因此市场对此类理财产品的收益预期不再看好，投资者不宜过于激进介入。
产品名称：荷兰银行 香港盈富基金挂钩结构性存款第三期美元款
该产品挂钩香港盈富基金，投资期6个月，90%保本，预期最高收益率7.5%。
产品特色：产品可做到90%保本。在任意票息结算日（观察日），若香港盈富基金的参考价格高于或等于其期初价格的110%，产品将自动赎回。若未能自动赎回，则产品将存续至下一票息结算日。7~11月每月15日设票息结算日，结算利息依次当1.5%、3%、4.5%、6%、7.5%。12月份若仍未发生自动赎回事件，投资者的收益率按实际收益率计算，但本金提供90%的保障，当基金净值下跌超过10%时，投资者仍可获得90%的本金。
风险特点：产品挂钩香港盈富基金，香港股市如有回落，则将影响投资者收益率甚至本金的安全，持有美元也存在美元货币贬值的汇率风险。
适合人群：有较高收益要求但不愿承受过多风险、看多港股的稳健投资者。
信托产品
IPO的即将重启，信托产品也开始丰富自己的产品内容，证券投资类产品中不乏明确表示出参与新股申购意愿的产品，阳光私募产品也开始有所创新。
产品名称：中融国际信托 开原市城南新区（西区）开发建设项目集合资金信托计划
该信托资金将用于对辽宁开原市财政资产经营有限公司进行增资扩股，阶段性持有开原市财政资产经营有限公司的股权。开原市国有资产管理委员会指定开原财政资产经营公司在信托计划到期后，溢价回购所持股权。投资期限12个月，预期年化收益率7%。
产品特色：该信托计划具有土地抵押担保和政府信用双重担保。开原市财政资产经营有限公司将其评估价格超过9000万元的工业用地抵押给中融国际信托，如开原财政资产经营公司或开原市财政局到期未能支付信托股权回购资金，中融国际信托有权将该抵押物以拍卖、折价等方式变现，专项用于偿还信托股权回购资金。此外，开原市政府承诺将回购股权的缺口资金由开原市财政统筹安排解决，并纳入同期年度财政预算。近年开原在辽宁的经济实力排名上升较快，政府财政具有较强的回购股权能力。
风险特点：回购企业的信用风险和政府财政的不稳定性，将影响信托计划的按时、足额偿付。
适合人群：有稳定收益要求的保守型投资者。
保险产品
个人信用贷款因其高风险、高门槛而在国内银行业普遍遭到冷遇。在管理层积极倡导扩大内需，然而国内征信体系又不健全的背景下，个人消费信用保证保险可谓一场及时雨。普通居民因缺乏必要的信用基础、抵押物时，可以通过购买此种保险，来增强自己的信用等级，普通居民在投保后，可以在无抵押的条件下申请银行发放的小额贷款。如果贷款人没有按时偿还贷款，银行的损失将由保险公司赔偿。
产品名称：平安个人消费信用保证保险“易贷险”
投保人需要满足中国公民、年龄21岁~55岁、月平均收入2000元以上，央行征信状态良好等四个条件。投保人只需提供身份证、工作单位证明、收入证明或工资卡最近三个月的流水明细，在全部单证齐全的条件下，3~5个工作日即可从银行获取贷款，贷款上限为15万元；保费在投保人获取贷款时一次性扣除。
产品特色：该产品具有信用卡无法比拟的两大优点：一是贷款期限较长，最长可达3年；二是无需担保，简化了银行信贷流程，满足了那些原本不符合银行贷款条件的中低端客户的融资需求。在贷款用途上，除去个人消费之外，还可辅助中小企业或个体工商户的资金周转。这既切合了当前扩大内需的政策导向，也有利于引导规范个人融资活动。
风险特点：借款人成本并不低。办理此业务需要支出投保保费和银行贷款利息两种费用，保费是贷款额的10％~30％不等。如果按照平均20％的保费计算，再加上贷款1年的贷款基准利率5.31％，相比信用卡透支还要高出不少（信用卡取现费每天万分之五，年利率18.25％）。
适合人群：无抵押物、无法直接从银行获取贷款，对资金有较长期需求的人群。