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傅女士问:我的家庭是一个三口之家,我丈夫是公务员,我女儿是大二,我在一所公立学校,有两个住房单位,一百万存款,在这种情况下如何理财?
[财务规划师的行动]
由于公务员收入相对稳定,许多家庭财务管理意识不强。为此,中美大都会人寿保险公司辽宁分公司首席寿险策划师王凤伟(601628,股)建议:“公务员家庭理财应加强资产流动性。”“这是一个收入稳定、家庭稳定的家庭。夫妻已40多岁,子女仍受过5-7年的教育,家庭负担较轻。”王凤伟分析说:“这样的家庭在当今社会也比较典型,知道银行存款会缩水,但不知道如何投资,如何储蓄,也没有时间、精力和专业能力来做财务管理。”这样的家庭应该首先设定财务目标,然后选择正确的金融工具。“
步骤1:在财务目标的不同阶段确定财务规划的优先次序
生命期财务计划的优先次序
职业生涯起点1.1.职业生涯规划;2.现金计划;3.大量投资规划;4.大消费计划;5.小额投资积累
新婚夫妇和父母。基础基金规划;2.房地产规划;3.保险计划;4.现金计划;5.大规模消费计划;6.税收筹划;7.儿童教育规划
那些事业成功的人会。儿童教育计划;2.保险计划;3.投资计划;4.退休计划;5.现金计划;6.税务筹划
退休准备1.退休计划;2.投资规划;3.税务规划;4.现金规划;5.资产继承规划。
从这里可以看出,家庭的财务目标应该是:1.教育成本;2.购买保险;3.养老金;4.提高投资回报的稳定性。
步骤2:选择金融工具
教育计划:家庭收入稳定,现有储蓄100万英镑,足以应付子女上大学的费用。但是,如果有研究生院和留学项目,就应该有一些投资产品,以保证教育费用充足,一些银行理财产品和资金可以投资。
保险计划:家庭财产保险,个人人寿保险,意外事故保险,大病保险。大多数家庭忽视了两房的财产保险,但这是基本的生命保障。此外,作为家庭的经济支柱,必要的人寿保险是家庭生活的保障,也是爱情和责任的体现。夫妻双方都需要准备好自己的人寿保险、意外保险、大病保险,当事故发生时,家庭就不会面临财务危机。
养老规划:夫妻双方都是比较稳定的工作岗位,养老金也有一定的保障,但只有靠国家养老金才能保证基本生活,不能提高质量要求,甚至保证对资金的迫切需求可以立即解决。如果有房子可以顺利出租,也可以在一定程度上加以补充。然而,建议每年进行一定数额的黄金投资,以确保养恤金的固定性质。
投资计划:对于这个家庭来说,提高投资回报的稳定性比获得更多的收入更为重要。将资金存入银行,扣除为教育费用准备的基本资金,将10%的资金存入银行作为家庭应急储备基金,另一部分可按比例投资于基金、股票等金融市场,这是一个具有一定抗风险能力的家庭,如果你想省钱,也可以投资一些红色保险,风险,具体分配比例应该根据宿主的风险偏好作为参考。