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在财务管理的概念上，专家们经常引用美国财务管理金三角的概念作为资源配置的主要工具。简单地说，一般家庭每年的收入有三部分，即除了日常生活开支外，还有投资、财务管理和风险管理三部分：
1.所谓家庭日常开支，包括个人和家庭成员的食物、衣服、住房、交通、教育、娱乐和其他费用；
二。投资和财务管理是指每个家庭根据不同的财务目标制定的投资计划。
3.在风险管理方面，其目的是确保家庭成员在生活中提供实际保护，以确保家庭成员能够保存积累下来的硬资产，而不会因收入的中断或减少而受到损害。
在金三角的财政资源分配上，会根据家庭成员的不同属性分配不同的比例，但一般而言，家庭年收入的60%左右应分配给家庭的日常支出。
每年提取收入的7%至10%作为短期、中期和长期风险管理的成本。风险管理是现代家庭的一项非常重要的工程，它主要是为家庭成员在任何时间、任何地点的生活提供实际保障。专家建议，每年至少有10%的收入可以提取出来，并在风险管理方面做得很好。
所谓金融金字塔是指金融资源的配置，其实应该有一定的程序，即首先考虑家庭的风险管理，所以风险管理就像金字塔的底部一样，是根本的。
在打下坚实的基础之后，我们可以根据不同的财政需求考虑不同的投资和财务规划，金字塔的顶端是资产积累所产生的税收问题。
退休老人的财务管理
“稳定”这个词是第一位的。
年龄：61岁
职业：退休
去年退休的孙芳刚刚经历了正常下岗的痛苦。突然闲着下来，感到不知所措。每天在附近公园做早操后，我不知道如何度过剩下的时间。
经过半年的恍惚，最近在家清理抽屉，各种银行账户在家里，约300000元。目前，老孙住在一个公寓里，每月养恤金1500元，足以应付简单的老年生活。然而，她担心，由于收入下降和年龄导致各种疾病风险，她是否能够在经济上安全的余生？
诊断：退休生活的三个主要优先事项是住房、现金和医疗保健。必须保证金融资产具有足够的流动性，以意识到保健支出的大幅增加。
财务规划师采取行动。
小贴士1：资本保全是首要原则。中国农业银行武汉分行财务策划人杨德生(601288，微博)：绝大多数人退休后收入增长的灵活性很小，所以投资的首要原则是保证本金的安全。同时，投资回报与通货膨胀是平衡的，不会导致财富减少或实际生活水平下降。
超过50%的现有金融资产，首选成本节约，低风险，短期产品。如银行固定收益理财产品、短期资本保险理财产品、纯债券基金、定期存款等。
配置的其余部分与客户自己的情况相结合。稳健、保守可以增加对低风险资产的投资，有进取心的客户可以拿出一部分资金参与资本市场，购买基金，少量炒股。
第二步：有资金安排的余地。张穹，上海浦东开发银行江汉分行财务经理：
刚退休的老人的收入比他们在工作时的收入少，应该有财政安排的余地。所有投资不得占用必要的家庭生活费用、医疗费用、童婚等。每月尽量保持轻微的收支平衡，以应付将来的开支。平衡部分可以考虑基金的固定投资，长期复利效应可以积累很多。保持10到2万元的应急准备金，用于购买货币基金，以应付家庭的紧急开支。
退休老人又开始投保医疗保险，保费太高，很容易倒挂。最好是用少量的资金来承保事故险、骨折险和其他类型的保险。避免意外事故造成的额外家庭开支。