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在我国，保险的金融功能主要体现在强制性储蓄和担保上，许多人没有意识到其他功能和特点。
什么类型的保险金融工具？
一般来说，保险金融产品的投资功能有股利保险、投资环节保险、全民保险等。
第一，股利保险。
股利寿险是指保险公司将其实际经营业绩按盈余按比例分配给投保人的人寿保险，其实际经营业绩优于定价假设。该保险的特点是既具有传统担保和投资的双重功能，又强化了投资功能。传统的人寿保险具有固定的预定利率，风险保护基本不变。除了基本的保障功能外，每年都可以根据股利人寿保险业务的经营状况来确定股利分配，即客户可以与公司分享公司的经营成果。
股利寿险股利分配不确定，不存在固定比率。股利水平关系到保险公司的经营水平和资本市场的状况。保险公司在产生投资和管理收入时，通常会将部分收益分配给投保人。由于不同类型的保险的投资渠道不同，或者产品的侧重点不同，所以同一家公司的每张保单的股利水平都是不一样的。
股利通常以四种方式收取：现金收取、累积利息产生、抵消溢价、增加支付等。其中，现金收入是指直接通过现金收取股利；累积利息是指向保险公司保留股息，并按复合利息累计利息；冲抵保费是用已宣布的股利支付续保保费；增加支付是指每次宣布的股利用于购买同一被保险人增加的保险费。目前，收取现金的方法主要有两种：现金收取法和累积利息产生法。这取决于客户的选择。
二、投资链接保险
投资关联保险是将投资与风险保险相结合的一种保险，它既具有保护功能，又具有投融资管理功能。投资环节保险将被保险人支付的保险费分为“保护”和“投资”两部分，独立运作。
投资相关保险的范围和范围因产品而异.除意外及疾病保险、全伤残保险及其他保障外，还有其他服务，例如保证期权及免缴保费等。投资关联保险除了提供风险保护外，还具有投资功能.其中，投资环节保险的投资回报并不固定，未来的投资回报也是不确定的。保单价值将根据保险公司的实际投资收入确定。投保人的投资回报可能高于固定利率的传统人寿保险。
一般来说，投资链接保险为客户提供不同风险的多个投资账户。例如，根据不同的投资策略和可能的风险等级，某些类型的保险有三个账户：基金账户、发展账户、担保回报账户。保单持有人可以在每个投资账户中选择保险费的分配。
任何投资都是有风险的，只有在规模上才有风险，保险投资也不例外。投资环节保险产品的部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保护。资产进入投资账户价值的不确定性是这类产品的主要风险。对于基本保险金额，无论投资账户的资产如何变动，基本保险金额不变，这部分风险由保险公司承担。投资账户中的资产风险取决于客户选择的不同风险级别的账户组合的结果和公司的投资水平。
三.全民人寿保险
通用人寿保险是一种综合人寿保险产品，具有保险保护功能，在至少一个投资账户中具有一定的资产价值。除了向被保险人提供人寿保险和传统的人寿保险外，客户还可以直接参与保险公司为被保险人设立的投资账户中的资金投资活动，保单的价值可以与保险公司独立经营的投资账户基金的投资业绩挂钩。
这种保险产品有保证利率，没有上限。接受保险方式的灵活性：普遍保险具有随时接受的功能，接受方式可以自由选择。如果养老金可以一次性支付，或者可以每年或每月多次领取养老金(例如，固定配额类型、十年固定配额类型、固定配额增量年金)，则可以自行选择特定金额，直到收到帐户中的金额为止。
保险的财务功能是什么？
据保险专家说，保险对个人财富的作用主要体现在以下几个方面：
首先，利用保险产品的保护功能，对生命不同阶段的各种金融风险进行管理，以保证财务计划的顺利进行。如儿童教育保险等不同年龄的人寿保险计划。
其次，保险作为财富管理的一种手段，可以通过指定受益人来避免对其家庭造成的伤害；同时，保险受益人是明确的，家庭财务纠纷的成本最小；受益人的保险金免征个人所得税，与继承相比，人寿保险具有财富继承最大化等功能。