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在财务管理不成功的过程中，许多人慢慢地总结出“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”的重要性，但同时也学会了如何在许多篮子里分配有限的“鸡蛋”。
根据太平人寿构建的“金融金字塔”模型，“塔楼”部分是最安全的银行存款和人寿保险，“塔身”部分应配备一定比例的相对有利可图的金融产品，如债券、养老保险和人民币金融产品等。“塔尖”是风险最大的地方，应配备适量的高风险、高收益的投资产品，如股票、外汇等。
投资者还记得，如果他们在入市前已经打了一个坚实的“塔”和“塔身”，他们就不会因为股票损失而“影响全身”，也不会因为投资项目的失败而损害整个家族的金融投资计划。
观察发现，与去年投资者在购买股票和投机时表现出的狂热相比，许多家庭对人寿保险的“基础”没有给予足够的重视。在全球经济衰退、资本市场的起伏和利率下调的背景下，有必要重新认识人寿保险这一家庭风险管理工具。
与股市投资相比，寿险产品的安全性与其他金融工具相比，是无与伦比的，也是不可替代的。从长远来看，目前的溢价投资是更好地进行长期投资。如果生命的风险出现在熊市背景下，一方面在股票市场上失去了一个损失，另一方面，等待资金的拯救，整个家庭的财务状况可能会陷入困境。并选择人寿保险，无论资本市场如何，保险公司都会按照约定的保护利益支付。
中国央行2008年第三季度的一项调查显示，居民储蓄意愿为43.8%，比去年同期增长18.5%，达到历史最高水平，其中40%用于养老金、疾病预防、子女教育等。
事实上，养老金、疾病预防、教育等都是保险和财务管理的最大优势。通过购买保险，未来不确定的重大经济损失（太平生活相关人士说。