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沈先生是一名航空飞行员，他的妻子在国有汽车行业工作.都29岁了，孩子今年年底就要生了，父母都退休了。现在两个人没有房地产，现在的房子是由父母购买的，父母还有另一套房子要住。这两项债务都是罕见的免抵押贷款、汽车贷款和其他负债。家庭收入：今年为300000(妻子计划在怀孕期间和分娩后半年休完全病假)。据估计，产后家庭年收入可达380000。如果不计算费用，大脑袋就能保留一辆汽车。保险尚未购买，仅限于公司支付的一些费用。目前，所有家庭储蓄都投资于半年度有保障的4.2%的企业承兑汇票，半年内就可以取消。你也可以继续投资。年利率约8.4%，投资600000。另有2万元的股票，每当亏损时，就没有什么可看的了.偏好低风险，目标在运行上优于CPI。财务管理的目标是提高生活质量。
财务需求分析：简单是有价值的。
在这种情况下，家庭的经济来源更加稳定，收入更高，没有抵押压力，所以家庭负担更轻，财务管理的基础也更好。这个家庭的钱可以投资在公司接受的汇票上。收益良好，表现优于CPI。目前，这个家庭的财务管理需要改进和补充以下几个方面：
一、沈先生和他的妻子是29岁，他们的妻子都怀孕了，所以家庭从新婚姻开始慢慢地进入了一个增长时期。一方面，随着家庭成员的职业发展，家庭收入可以继续上升，另一方面，家庭也必须为新成员的到来做好准备，孩子抚养的负担将逐渐增加，这将成为家庭财务管理必须考虑的一个因素。目前，财务管理主要有四个方面：保险和教育、车库贷款、投资和账户管理。在这一期间，家庭财务管理变得尤为重要，一方面是抚养儿童、准备教育基金，另一方面，他们必须考虑保险、养老基金和投资。
2.安全、盈利和流动性是财务管理的三个方面。家庭资产也应根据这三个特点适当分配。在这种情况下，家庭资产配置显然是缺少流动性很强的财富管理产品。虽然家庭拥有更多的财力，但根据目前家庭资产的配置情况，如果家庭急需资金，就会遇到流动性危机。
3.沈先生作为一名飞行员，有很大的收入促进空间。但飞行员也是高风险行业，因此比其他专业群体更需要风险保护。在财务管理设计中必须考虑到风险保证。
财务建议：不喜欢高风险可以对股票说“不”。
因为沈先生更喜欢低风险，没有高回报需求，他不想花太多时间和精力在股市上，只要看一看，你就可以选择适当的时机，尽快从股票市场取钱。我们必须学会坚定地说“不”，因为我们偏离了我们自己的财政需要和目的，特别是偏离了我们自己的风险偏好。在此，需要提醒沈先生以下四个问题：
一、增加家庭风险规划
购买人寿保险的飞行员可能会遇到诸如承保甚至费用增加等问题，这需要被保险人特别询问。在购买的人寿保险中，必须有额外的意外事故和大病保险。沈先生和他的妻子应该尽快改善他们的意外和疾病保护，毕竟公司购买的团体保险和社会保障金额是非常有限的。
2.教育资金的准备
通过低风险财务管理稳定积累资产是准备教育资金的最佳途径.因此，沈先生必须开始做一些强制性储蓄，强制储蓄的选择非常广泛，可以定期存款、资金固定投资，也可以选择普遍和红利等储蓄功能的金融管理保险。当然，考虑到目前投资市场疲软和沈先生的低风险偏好，我们更倾向于通过教育保险积累儿童教育资金。例如，为孩子选择一个市场-两份全额保险，外加高中和大学教育。该费用将在10年内支付，头五年每年支付40 000英镑，在今后五年每年支付10 000英镑。15岁的儿童每年可获得24000英镑的高中教育金，21岁的儿童每年可获得24000英镑的大学教育金。其中，年满17岁的初中生毕业时还可以得到12000个祝贺，21岁大学毕业时可以收到100000个创业祝贺，28岁毕业时可以得到200000个祝贺。此时，账户中仍有240000元，如果存到孩子75岁，账户中的金额可达108万元。这样，通过教育保险，子女从教育到创业、婚姻甚至养老补助等等。
3.坚持养恤金准备工作
目前，大多数人除了购买社会保障养老金外还购买了一些企业年金保险，以确保退休后的生活质量不会下降。以市场养老保险为例，沈先生每年强制储蓄2万元，坚持20年投资，沈先生从60岁起，每年可以领取5万87万老年人养老金（金额随年龄增加），已能够领取86岁，共计26岁。此外，上海已被选为递延税收养老保险试点城市，在正式引入延伸税务养老保险后，养老保险在家庭中的分配不仅可以准备养老金，而且实现合理避税的目的。
4.继续持有8.2%承兑汇票的收益，但需改变投资数额
结合今年的收入，扣除家庭应急准备金、家庭风险规划、教育和养老金准备、外汇投资票据。
备注：每月费用也计算在内。
这个家庭的经济状况真的很好。但可惜的是，他们对开支并不十分清楚，表示将来可以关注每月的开支情况，知道他们的钱是最贵的；第二，他们要给自己一些流动资金，生孩子的日子也是花钱的日子，也许随时都要有数以万计的活期存款。令人羡慕的是，他们的财政目标是明确而健康的，即改善生活质素。同时，由于投资于公司的承兑票据，它们的表现实际上已经超过了CPI。