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郭薇，29岁，学士学位，情人李娟，27岁，学士学位。夫妻双方都在外资企业工作，都有养老保险等五种基本保险和住房公积金。在资产方面，有一套自用住房(价值680000元)，公积金贷款20年，贷款本金余额267000元，已还清一年半。家庭存款只有5000元，家庭养老保险余额是30000元。在收入方面，郭维岳今年年底的收入为7000元，年底为10000元，年底李焕月的收入为6000元和6000元。在支出方面，家庭生活消费每月2500元，商业保险8800元/年(大病保险终身医疗意外保险)，住房贷款每月1900元(不包括公积金存款后每月支付的本金和利息余额)，郭先生父母的生活费每月支付1500元。
家庭财务分析
根据郭薇的资产负债表，虽然家庭资产已经达到715000元，但其中680000元是自用住房，不会产生投资回报。但是，家庭活期存款只有5000元，不到家庭流动性资产比例的3倍，是家庭支出比例的6倍。一旦一个家庭在紧急情况下需要用钱，这个家庭就会面临一个非常尴尬的局面。此外，家庭债务的比重仅为14.62%，远远低于标准值，这表明其没有充分利用金融杠杆来提高家庭资产的利用率。
根据郭薇的现金流量表，工资和奖金占总收入的100%，家庭收入来源单一，没有经济收入。一方面，这说明郭先生对家庭投资缺乏认识，另一方面，我们也可以看到，近年来，由于结婚、买房，没有免费的投资资金。
在家庭保险方面，两者都有五种基本医疗保险，如完全社会保险、老年保险等。每年还购买大病保险、终身医疗保险、个人意外保险8800元，表明家庭保险意识强，保护也非常充分，不需要调整。
财务目标
一、郭先生、李女士，由于婚姻、购房等原因，导致家庭储蓄不足，打算在两年内生育，想知道如何为生育成本和教育费做准备。
二。有了孩子后，郭先生计划在第三年(约80平方米)为父母买一套二手房，最好离他的家更近，这样父母就可以帮助照顾他们的孩子，并想知道这家人是否负担得起。
理财建议
1.投资咨询
对于郭家来说，收支较好，每月净储蓄比例很高，但现有的5000元活期存款略不足以支付一个月。因此，首先要考虑的是建立一个由当期储蓄净额和每月5000元活期存款组成的应急准备金，并准备相当于三个月家庭支出的流动资产，以应对家庭消费的迫切需要等。活期存款和购买货币基金可以采用。该基金目前的回报率高于一年期存款的回报率，而且期限是灵活的。T1的实现可以保证它在一天内被赎回。这样做的好处是确保家庭在急需资金时有钱，同时尽可能保持和增加闲置资金。剔除家庭应急准备金后，应利用每月净储蓄盈余(约7700元)进行投资，增加投资资产比例，增加财政收入，以解决未来生育和购买子女所面临的问题。
2.儿童规划
郭先生的家庭还处于婴儿期，两年后将面临孩子的出生。孩子出生前后，费用将很大，总计约20000元(包括验孕、住院等相关费用)。根据郭先生家庭目前的收入水平，准备这笔钱没有问题(应急准备金设立后，每月超过1000元的现金，原本用于家庭应急储备的现金，将用于预留这笔费用)。此外，郭先生和李女士都有生育保险作为保障，他们只需要准备2万元来加强营养和给孩子增加衣服。
接下来要考虑的是孩子的教育费用。根据目前的儿童教育费用水平，幼儿园到大学的儿童教育费用现值约为450000元(包括学费、生活费、课外教育费用等)，教育费用增长率约为8%。这样，23年的年度支出的总价值约为110万元。针对5年以上的长期财务管理目标，建议采用定期定额投资模式，选择指数基金，每月进行投资，实现小额投资和积砂效果。23年来，投资回报率为11%，以累计110万元为例，每月需884元。经过孩子们的计划，郭先生每月可用于投资的净储蓄余额仍约为7700元(最初用于储备家庭应急储备基金的每月现金用于保留家庭每月净储蓄余额)。
3.采购规划
三年后，郭先生打算买一套约80平方米的二手房，以每平方米1万元的价格为例，三年内需要购买约80万元。可提取定金30%24万元，剩余560000元与住房抵押贷款30年完成，每月还款金额约3800元。由于郭先生家庭的现有收入，可以完全实现，不会增加额外的负担。首期付款可通过债券基金的固定投资进行。以3年投资和5%的年投资收益为例，定期付款累计24万元需要定期固定投资6193元/月。郭先生的净储蓄余额可以完全实现财务管理目标，每月净储蓄余额（每月613元）也可考虑为家庭计提养老金准备金或其他费用。