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在现实生活中，当一些低收入家庭谈论财务管理时，他们认为这是一种奢侈。他们中的大多数人认为自己收入微薄，没有“钱”可以理解。然而，财务管理与生活息息相关。只要他们善于掌握“三大法宝”，低收入家庭也可以“集沙入塔”，达到“金融自由”的境界。
法宝一：积极攒钱"收入少，消费却不少"------这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的"第一桶金"，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。
以住房为例，对于低收入家庭来说，居者有其屋的首要原则是“量入为出”，以安居乐业为标准，尽量避免贪图奢侈，尽量减少购房总量。你可以考虑买一套面积相对较小、价格相对便宜的二手房。在未来，通过更换“小变大”和“旧换新”，将比直接购买新建筑更容易。
法宝二：善买保险重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
建议低收入家庭选择纯或部分保护产品，主要是“保健”保险和意外保险作为辅助。特别是对于社会卫生保健程度低的家庭，理想的保险方案是购买重大疾病健康保险、意外伤害保险和住院医疗保险包。如果你真的不打算花钱去保险，还是建议买意外保险，如果是不幸，赔偿也可以减轻一些家庭的困难。考虑到低收入家庭收入中大部分用于日常生活和儿童教育，保险费用不应超过家庭收入总额的10%，保险也应集中于发挥家庭经济骨干作用的成年人，而不是儿童。
法宝三：谨慎投资低收入家庭，工资往往低，经不起侵蚀，所以在投资前要做好心理准备，首先要了解投资的评价和回报，即投资回报率。要从根本上理解不同投资方式的操作，所有的投资方法都是有风险的，但对于低收入家庭来说，安全应该是最重要的。你喜欢投资什么，或者你认为什么是好的，不仅取决于你投资的价值，还取决于你的知识和专长。只有将自己的知识和专长相结合，才能有效地控制风险。
低收入家庭计划每月支出，但正常支出除外，将其余部分分成几个，作为必要的投资融资的家庭基础基金。目前，我国股票市场和期货市场状况不太好，风险很大，工薪家庭的风险承受能力较低，可以投资于人民币金融产品、货币市场基金和国债，这不仅可以享受相应的利率，还可以畅饮成河。