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张先生，48岁，是一家建筑公司的经理，年收入150000元。张太太，47岁，自从生孩子以来就没有工作了。目前，家庭存款只有一万元，贷款尚未还清，购房时的金额为400000元，已升值到700000元。每年家庭生活费用和子女教育费用为90000元，抵押贷款偿还额为4万元。张先生为自己投保了750000元的人寿保险，每年的保险费为1万元。这两位老人都有自己的住房和医疗、养老保障.目前，张太太有一个年收入5万元的工作机会。扣除可能增加的相应支出后，预计余额为4万元，她对接受新工作犹豫不决。
财务目标：
一、告别一百万元定金。
其次，考虑是否利用房地产增加家庭收入。
第三，为孩子们准备100000美元的教育资金，让他们上大学和研究生。
第四，在60岁退休后，我打算每月维持4000元的更高的生活水平。
计划生育
1、教育计划：儿童的教育计划没有时间弹性，按3%的通货膨胀率和4%的年收入计算。每月大约1300元。投资方式主要是以国家债务、年度分红型保险、货币型或债券型基金为基础的。银行审慎理财等。
二、养老金规划：根据通货膨胀率为3%，80岁的预期寿命，到张先生退休时，他需要为退休基金准备137万元左右的资金，而按照10%的年化回报率，他从现在起每月要投资5000多元。根据目前的家庭收入结构，即使张太太参与这项工作，也不足以支付这笔开支。一方面，建议张先生降低退休生活水平。此外，张先生投保的750000元保险是终身人寿保险。如有需要，他可以预先收回现金价值，以弥补退休金的短缺。同时，它也可以投资于平衡基金或股票基金。
3.保险计划：张女士和她的子女均应加入国家基本医疗保险。在张太太的年龄，投保商业严重疾病保险的费用将很高，因此建议增加住院费用、住院补贴等费用较低的消费者保险。儿童仍然很年轻，可以增加住院、事故医疗和其他消费者保险。