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家庭状况：
黄先生和他的妻子都是80后的。去年12月，他们购买了商业贷款500000元的房屋，每月支付2400元以上。估计房屋装修费用约为10万元，房屋契税约为10万元。目前，两人没有储蓄，还欠他们的亲属和朋友40万元。黄先生计划用他妻子的住房公积金贷款来装修，预计这笔贷款将借给90,000元。
黄先生目前正在辞职，预计在工资税大约8000元之前找到一份新工作；他妻子的工作相对稳定，年薪为65000元。这两个人没有购买任何商业保险。
他们计划明年生孩子，因此他们计划建立一个可靠的保险制度，并为他们的教育和养老金提供资金。
专家分析：有必要确保“组建家庭”初期的日常稳定。
东莞市证券研究所研究员肖贞在分析家庭资产后表示，80后的丈夫和妻子家庭在家庭形成期，家庭债务比率大，目前的余额较小，家庭风险保护不够。
何小珍指出，这类家庭应分阶段逐步建立自己的理财观念和理财计划，今年的规划主要是为了确保日常稳定。
建议夫妇首先购买必要的商业事故保险，每年支付约450元的保险费，并购买"意外伤害20万元+意外伤害2万元"的保险组合。黄先生找到工作后，家庭的家庭收入是稳定的，然后主要疾病保护班的保险将增加。
根据目前情况，黄先生找工作的话，装修费加房产税是110000元，公积金可以借给九万元，基金缺口是两万元，其余四个月可以用家庭余额来弥补。
财务规划：重点关注保险、教育和捐赠
首先是保险。夫妻可适当增加重大疾病保护的商业保险。夫妻双方每年共支付约9000元，每人领取200000元的重大疾病保险。除此前购买的意外保险外，家庭每年的商业保险支出约为1万元。
其次是教育基金的规划。经过9年的义务教育，预计孩子们将经历高中、大学和研究生教育。17年后，这对夫妇的孩子们将上高中。从高中开始的钱预计是250000元。建议“债券基金占混合基金50%”的基金组合的每月投资应于明年开始，假定按年计算的回报率为6%。这样，每月707元的投资就可以达到预期的250000元。
从第三年开始，应加强养老金规划。建议养老金启动基金设置为600000元.假设妻子55岁退休，建议他每年在“50%债券基金和50%混合基金”的投资组合中投资1万元(年化回报率约为6%)。
如果未来有新的消费需求，如购车、出国学习儿童、家庭消费需求和收入，应根据需要调整家庭财务计划。