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除了买房子、买车和为孩子准备教育基金之外，家庭成员的安全计划也是必不可少的。此时，您不妨考虑增加保险投资，以提供有效的保障。
一.基本资料：
莫今年38岁，年收入约9万元，拥有社会保障和公积金。我的妻子魏女士今年36岁，在一家年收入6万元的贸易公司工作。孩子8岁，上小学，家庭每月生活费等费用约6000元。
2006年，他们买了一套房子，贷款120000元，每月贷款约1600元。他们俩都在这个地区，每年春节回家乡要花3000元左右。每年给父母双方2000元。家庭现有储蓄200000元，存款150000元，流通5万元。由于近几年股市下跌，他们没有任何良好的投资渠道，基本上不做太多的投资。
第二，财政目标
1.想在2013年底存钱还清抵押贷款，但犹豫不决，很少有这样的低息贷款，不知该怎么办。
二。魏女士打算花大约150000元买一辆车。
3.我打算让我的孩子为将来上大学的费用做好准备。
4.夫妇如何为自己的老年护理和保障做好准备？
第三，浦东发展银行梁文杰建议：
莫先生和他的妻子正处于黄金时期，家庭收入和工作稳步增长。夫妻年收入150000元，年支出约8万元，家庭年纯收入约7万元。家庭资产有存款200000元，负债为住房贷款，贷款本金为120000元，家庭资产负债率在合理范围内，家庭形式处于增长周期。
(I)按揭的预付
莫先生的住房贷款本金为120000元，月还款约1600元。每月还款支出占家庭月收入的比例相对较低，贷款压力较小。提前还款的主要考虑因素是莫对抵押贷款利率的担忧。建议莫先生将贷款利率与当前投资回报率进行比较，以此作为衡量当前银行市场财富管理产品一年回报率的参考指标。假设一年理财产品的平均回报率为5%，如果莫先生的贷款利率较高，则建议莫先生选择提前偿还贷款；如果贷款利率较低，则建议莫先生用这笔钱投资或购买理财产品，以提高资产回报率，同时可以考虑将贷款期限改为较长时间，使贷款回报最大化，减轻偿还贷款的压力。
(2)购买家用汽车
莫的家人希望提高他们的生活质量和生活水平，并购买一辆150000元左右的家用汽车，这可以通过财务管理来实现。目前，莫先生的存款是200000元。如果他被立即用来买一辆汽车，就会导致家庭储蓄的短缺。其次，考虑到莫一家每月在生活费上的花费约为6000元，支出与收入的比例相对较高。如果加上汽车支出，这将给莫先生的家庭带来更大的压力。建议莫先生将购车计划推迟两三年，将150000元定期存款转化为银行理财产品。莫先生2至3年后的经济收入和工作收入将使购买家庭汽车和创造新生活变得更加容易。
(3)教育补助金规划
莫先生8岁的孩子还在上小学。假设他在18岁上大学，莫先生只有10年的时间为他的孩子积累大学资金。假设大学每年的学费支出为1万元，学费增长率为5%，10年后的大学学费约为16000元，四年后的大学总费用约为64000元。莫先生可以通过基金的固定投资来达到积累教育资金的目的。建议每月家庭收入不少于500元，作为固定投资基金。通过将固定股权基金和债券基金相结合，假设年化目标回报率为6%，则莫先生10年积累的教育资金能够满足儿童的教育需求。
(4)养恤金和保险计划。
莫先生的家庭财政规划应侧重于保险的分配。Mo先生拥有社会保障，但安全水平仍然不够，而200000的资产不足以支付更高的医疗成本。为了确保Mo先生的家庭有足够的养老金并生活在他们的晚年，Mo先生和Mrs.Mo应该将其每年可支配收入的大部分用于购买保险。建议对方为对方投保，金额约为50万元。主要保险类型可以选择终身寿险或寿险，并附加事故伤害和重大医疗保险，以保护自身的人身安全和医疗支出。在条件允许的情况下，莫先生的家庭可以根据实际情况，选择一些具有“终身年金”或“返回保费作为人寿养老金”功能的保险类型，为家庭提供老年人和享受快乐的老年奠定坚实基础。