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【导语】随着人民生活水平的提高，我们有了温饱后的财务管理需求。财务管理，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。这一点因人而异，时有发生。
家庭情况
31岁的金先生是一家经营企业五年以上的企业。这对夫妇有一个3岁的孩子，有3代的5人生活在宋河里。
金先生每月赚7000元，泰1200元。如果企业盈利，金先生也可以获得不同的利润分红。在资产方面，目前有一套93平方米的自住房，现值为860000元。流动资产为75000元，流动资产为100000元。
在保护方面，儿童受资本和资本的侵害，总保费每年约4200元。金先生对"家庭支柱"保险投保，年保费超过7000元，妻子为"美丽的生活"保险，年保费超过5000元。
理财目标
通过几次与金先生的沟通，他了解到他更重视家庭的健康和儿童教育的保护。由于金先生正处于职业发展阶段，有大量的精力投资于企业，企业是他个人最大的投资。必要时，他会将自己的资金再投资于企业的发展，在个人财富增值方面，他是比较保守和谨慎的。
金先生所能承受的风险损失上限是20%，他有不到两年的投资经验。他希望将目前的净资产用于财富保护和增值，最长投资期限为10年以上。
目前，金先生的主要财务目标是：
1.如果一个未来的儿童被认为出国接受高等教育，那么教育的成本是多少？如何保留？
二。你能否在50岁退休，与家人一起享受轻松富裕的退休生活？如何为这样的退休计划做好准备？
家庭财务分析
分析金先生目前的金融资产，700000元的活期存款，虽然流动性强，但回报率很低；100000元投资于股票市场，这一比例相对较低，一般在31岁时，他可以做出较大比例的投资。
在家庭安全方面，金先生和金女士的保险涵盖未来的主要疾病和索赔，以及养恤金的一部分(约200000美元)，儿童保险涵盖了补偿和养恤金的未来，但考虑到儿童的未来教育和我的退休保障，金先生可以适当地加强这方面的保险投资。
44岁时，金先生将送他的儿子出国留学。根据目前留学生平均学费6万元，生活费用6万元，学制4年，总计48万元；如果继续深造，学费每年约12万元，生活费6万元/年，学制2年，需要36万元，加上海外服务费，总需求86万元，如果外国学校的费用通货膨胀率和汇率为5%，计算15年后准备的教育经费终值为179万元。
此外，金先生没有债务，房地产现在只是作为一种自食其力，没有长期投资的功能。
财务咨询和规划
据了解，金先生所参与的公司有一定的经营不确定性风险，特别是在发展的早期阶段，可能需要私人资金和额外投资，股息收入将波动，因此其投资方式应更加稳健。
一般资产分配建议如下：
50%投资于银行存款、银行资本保值固定收益产品、国债和债券基金、货币基金。
投资平衡基金的15%，
国标20%投资于股票和股票基金，
15%可以投资于黄金，房地产投资产品。
储备资金可以投资于货币资金
由于金先生将满足老人保健等急需变现的资产的需要，公司需要临时增加投资，因此建议将20万元人民币拨入目前70万元的经常账户，设立储备基金。它可以投资于国际货币基金组织和短期银行的定期存款。该基金没有认购和赎回费用，具有灵活性，收入与银行定期存款大致相同，流动性强。
首先可以选择平衡基金来准备教育基金。
我们建议将Kim先生与稳健的产品结合起来。目前，儿童的年龄相对较小，基金的投资期限也较长。有任选的教育年金保险（可在儿童开办大学教育时得到）、银银固定收益产品、债券基金、平衡分配基金等。在最初的投资阶段，如前10年，可以将很大比例分配给平衡基金，以维持资金的快速增长。但是，在过去5年中，应当对债权基金和担保收入产品的分配进行调整和提高，以确保18岁的海外留学资金的资本需求。
假设投资年度综合收益在5%～7%之间，投资25万元，以实现15年后人民币1.79亿元的资本需求，未来追加投资182720万元，预计达到目标。