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首先，我不想说中国的汽车保险很便宜。作为互联网上的一篇文章，我知道没有争议，也没有关注。但如果我们从整体上看，中低档汽车的中国车主购买汽车保险，它确实比大多数欧洲和美国便宜。
比如，一家250000元的帕萨特保险公司，通常“全险”报价在7800元左右，保险费约占汽车价格的3.1%。在美国，一辆类似的汽车售价约为27000美元，但保险公司可以提供低于1000美元的保险费，约为价格的3.7%，但请注意，这是给一位40岁每天开车12英里的男性司机，也就是说，那种开车保守、脱险几率低的人，所以保险公司提供低保费，但在大多数情况下，车主必须为这种27000美元的汽车支付1400美元或更高的保险费，约为一辆汽车价格的5%。例如，在澳大利亚，帕萨特的售价约为39000澳元(约合230000元人民币)，但典型的年度溢价为1700澳元，相当于汽车价格的4%以上。
我们不是说绝对保费，只是说保费占车价的比例。美国和澳大利亚都高于中国。虽然中国的汽车价格高于美国和澳大利亚，但中国的保险费低于美国和澳大利亚。网友们可能会认为中国的汽车维修成本更低，所以保费也很便宜。但从现时的情况来看，虽然中国修理汽车的工作时间稍便宜，但零件的价格却稍高，这并不一定是事实。加在一起，它们应该与汽车价格成比例。那么，为什么中国的汽车价格高而溢价低呢？答案可能很简单-因为中国的汽车保险公司正在亏损！
你可能认为我很天真，但我只是想用经济术语来解释。我认为，在中国的汽车保险中，在至少一些企业（如汽车损坏保险）中失去资金的问题是"坏的钱开车出去好"在市场和不对称信息中完全竞争所造成的关键原因。
为什么这样说我？网民可以这样分析我的问题。作为车主，是否会在明年损失车辆其实是一个概念，比如你是个新手，就像你总是远离公司业务，比如你总是参加业余赛车俱乐部，比如你的车总是停在附近无人值守的路边，等等。在这种情况下，你更有可能投保汽车损坏保险，而那些认为自己风险很小的车主将无法尽可能地购买汽车损坏风险。同时，，保险公司最终会发现汽车损坏保险的赔率很高。在正常情况下，保险公司应该能够通过提高汽车损坏保险的价格来获利，但问题是我国的财产保险公司太多，财产保险并不是每一家保险公司的主要利润点。因此，白热化的竞争是不可避免的.在这种情况下，虽然汽车损坏风险赔钱，但保险公司仍要经营，政府控制不易提高价格。因此，你必须找到一种方法来识别那些高风险的人，否则风险是无法控制的。正如你所看到的，从今年开始，在北京这样的城市，保险公司已经开始根据前几年的索赔来确定保费折扣。通过这种行业价格垄断，保险公司可以大大降低自己的风险，那些高风险的车主甚至可能被拒绝保险-至少有强大的保险来满足基本需求。同时，一些保险公司开始与制造商合作定制品牌保险，因为制造商对业主的信息有了更好的了解，而制造商可以通过保险业务促进原装配件的销售，这种有助于市场透明化的合作应该是大势所趋。
为什么在美国或澳大利亚没有这样的问题？我认为这主要是因为他们的金融和保险业的发展程度，精算师保费是基于客户的详细个人信息-风险是可控的。例如，如果你在美国或澳大利亚为一辆汽车投保，你必须提供有关司机和乘客的个人信息、车辆的年里程、你的职业，甚至你的工作年限，这些都会对保险费产生很大的影响。例如，日产gtr低风险司机只需支付2500美元左右，而高风险司机则需支付近6000美元。只有当保险公司充分了解业主的个人信息，并允许对方的信息基本对称时，保险公司才能评估所有者的损失风险。相反，在中国这样的市场，保险公司不想知道业主的信息，但即使你知道了，也不足以降低风险，因为业主可能无法真诚地告诉他们，你也没有其他方法来验证。我相信，随着信用信息系统的完善，未来的保险公司将能够通过业主的个人情况获得更合理的保险价格。同时，随着保险公司之间的合并，未来汽车保险价格应逐步上涨，最终达到成熟市场国家的水平，如5%的≤10%。