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，到2040年，中国65岁以上老人的比例将超过总人口的20%。为了避免养老保险寿命过长、储蓄不足的问题，年金保险以其低风险、量身定做的特点，为未来养老保险提供了更好的选择。保险专家提醒公众，养老保险的选择应从产品的支付期、收货期、年金金额是否逐年增加等方面考虑。
选择股利类型以避免倒挂溢价
年金保险作为养老保险的一种储备方式，其绩效能否超过通货膨胀一直是人们关注的话题。以30岁的男子为例，以一定的年金保险为例，如果连续给付是20岁，年费是27000元，那么从60岁开始，每年给付36000元，保证20岁，如果不到20年的死亡，付剩下的年费，88岁的时候，88岁的时候可以收到300000元的生日金，然后每月收到3000元，直到你死为止。当一个人的平均预期寿命为71岁时，支付的保费总额为540000元，收到的金额为720000元，产品回报率为33.33%，年化收入低于2%。
保险专家：如果您只选择传统的护理保险，由于从购买到养老金的时间跨度很长，我们首先应该考虑具有红利功能的产品，它能抵抗通货膨胀，至少不低于所支付的费用。
付款期-长期有限收入选择。
黄金保险产品前一年的支付期限长短不一，一般可分3年、5年、10年、20年和一次性支付。付款方式应根据被保险人的个人情况选择。
保险专家：
收到的时间越长，安全性就会持续得越久。
年金保险的到期日较长，如80岁、88岁、100岁等产品均为终身领取，即养老金支付期限至死亡。你收到的时间越长，养老金支付就越可持续和稳定，以确保退休后对日常生活开支的持续需求。
保险专家：一般来说，收到的时间越长越好，但是产品的终身收讫每年可能相对较低，不一定比定期收到的产品更适合，这取决于具体产品。
应增加老年养恤金的数额。
许多投保人有误解，即他们每年收到的金额越多，成本效益就越高。事实上，有些年金保险产品每年获得的金额较少，但有较多的全额回报，这种产品具有较强的死亡保障功能，对老年人的养老功能不明显。而以养老金功能为主的年金产品，每年收到的金额较多，一般保证极低或没有死亡保护功能，这种产品通常有保收时间，在接收年度死亡之前可以将剩余的未收金额交给指定受益人，许多护理保险承诺10年或20年的保收时间，保收期越长，其吸引力就越大。
保险专家：如何根据个人情况选择，如果以养老为重点，应选择每年退回更多的产品，以保证生活质量。
仔细地接受时间，一旦付款就选择产品，并在收到产品后立即取走。
在选择年金保险产品时，应注意产品的接收时间。一般情况下，只有50岁、55岁和60岁的产品被设定在一定的年龄，也有一些即期产品可以在政策生效的同时获得第一年年金。如果有必要通过年金保险为未来的养老金提供担保，你可以在一定年龄后选择领取。如果你在60岁开始接受它，你可以选择支付和接受它。
保险专家：一般来说，保险产品必须有足够的时间来增加资本价值，以确保未来的回报。也就是说，由于缺乏资本积累时间，产品的现金价值较低，通常在返回资本之前很长一段时间。