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32岁的李先生是一名软件开发人员。没有孩子，没有债务，他喜欢下班后参加户外运动，经常和“驴子朋友”一起背包旅行，有时开车一起开车。他的妻子经常担心李先生，害怕他外出时发生意外，所以她最近计划为他的小家庭安排一份详细的保险计划。
家庭资产：李先生有现金和活期存款15000元，预付保险费3万元，定期存款7万元，公司债券、基金和股票，房地产价值320000元(自建住房)，汽车价值100000元，车库价值100000元，总资产103.5万元，目前没有负债。
税后家庭收支：李先生每月收入8000元，妻子每月收入5000元，其他年终奖金总计4万元，每月总计13000元(不包括年终奖金)，每月支出约4800元。
李先生的家庭生活有什么风险？如何通过保险计划解决这些风险？保险专家帮助制定了一项切实可行的保险财务计划。
方案1：共性与个性
在家庭金融风险分析中，应坚持“共性与个性相结合”的原则。对李先生来说，保险的“共性”是按照科学的和常规的保险秩序来安排保险产品；“个性”是根据自己的职业和生活习惯合理地分配保险产品，以弥补不足，使之适合自己的需要。
李先生的“个性”在于：
一、IT工人。由于专业特点，IT人员需要长期面对计算机工作。健康专家指出，与计算机长期接触的IT人员受到计算机辐射的严重影响，使身体处于不健康状态，同时容易导致“计算机综合征”，如视力下降、眩晕、颈部疼痛等。此外，长时间坐在办公室里，让IT人员缺乏时间锻炼锻炼，加上工作压力大和不规则的饮食习惯导致的精神压力，所有因素都会导致机体免疫力降低，使病毒进入。
同时，从事IT从业人员，在身体初期的一些小问题往往不注意，再加上工作繁忙，他们大多没有得到及时的治疗，如果患上疾病会很容易恶化。因此，在资讯科技业，主要疾病的发病率较正常人为高。因此，在购买保险时，大病保险是首选。
二。旅游爱好者。李先生喜欢参加户外运动，经常和驴子朋友一起背包远足，有时一起开车和开车。因此，购买旅游保险也是必不可少的。以下是李先生的旅游保险建议：
首先，根据需要选择保险类型。旅游事故伤害保险主要为旅客提供交通运输风险防范服务；旅游人身伤害保险适用于参加冒险旅行的游客；住宿旅客人身保险保障事故损失、外国攻击或盗窃、抢劫等，保险公司按不同情况支付保险。
第二，自动驾驶旅游保险应该是全面的.自动驾驶旅游组合保险产品将意外伤害保险、财产成本损失保险和责任保险三种保险方式结合起来，为被保险人在旅游途中意外伤害、紧急医疗、行李和财产损失提供经济补偿。
在当今社会，财务管理的定义应该是“避险、开源、节支”，即李先生家族的财务管理要以“理财”为中心，做好现在和将来的资金保护、创收、存钱、现金流量管理等工作，使资产在保值的基础上实现稳定、持续的增值，让口袋随时有钱可花。那么，我们给李先生一个“三条定律”，就是“快乐的财务管理”。
法律1：可持续增长的财富带来更大的幸福。我希望李灿先生做一个稳定的财务管理“长跑冠军”。
第二条法律：通过适当降低收入预期，人们更容易快乐。有人建议，李嘉诚应以心境平和，追求市场平均回报为目标，这往往更容易实现，更有可能带来幸福。
规律3：合理配置，稳定投资，获得“长期幸福”。消除渐进投资行为，一是把握投资的合理比例，二是采取适当的资产配置。
虽然李家现在“无债”，但事实上，无论是家庭还是个人，都有一个无形的风险，就是在家庭成员发生意外或健康问题的情况下，会给整个家庭带来经济损失和精神损害。因此，鉴于李先生的现状，现提出以下家庭人身保护计划。
李先生的保险组合：300000元“太平福路双至终身人寿保险”大病保险“、500000元”太平天国综合意外伤害保险“、2万元”太平意外医疗保险“、”太平真爱健康保险“方案5，选择适当的旅游保险，涵盖大病、意外、人寿保险、医疗保健等保险责任，最高承保范围近100万元，解决了当前和未来的生活保障问题。
90天保险后，如果你在90天内患上“大病”或“死亡”，你将得到300000元的红利，如“意外死亡”，你将增加死亡保险金额500000元；如果你紧急或住院，你可以得到120000元的医疗费用，100000元的住院费用，住院期间你可以得到100000元的住院津贴。
李先生的妻子：200000元的“太平福路双人寿保险”、300000元的“太平综合意外伤害保险”、10，000元的“太平意外医疗保险”、“太平真爱健康保险”计划5(每年住院医疗保险100000元、住院津贴每日200元)、女性疾病保险200000元。该计划的保险责任与李先生大致相同，但妇女基本保险是根据妇女的特点安排的，并根据实际情况作出合理调整。
特别是，我想提醒李先生，在投保时，这对夫妇是相互投保的，并附有“免征保险费保险”。假设李先生或他的妻子在付款期间不幸去世，他们的剩余保费将获豁免；此外，另一方的剩余保费亦会获豁免，而可保权益则维持不变。
备选案文2：人身和财产双重安全
从资产负债分析来看，李先生家族的总资产为103.5万元，其中金融资产约为500000元，没有长期负债和流动负债。短期内，似乎没有生孩子的打算，也没有买房子或买车之类的大支出。根据家庭收支情况，李先生的年收入为196000元，年度支出为57600元，年度结余为138400元。
从这些数据可以看出，李先生的经济状况良好，家庭财富在正常情况下可以稳步积累。为了确保家庭的财务状况不会因事故而陷入困境，李先生需要一个全面的安全计划。一般来说，李先生的家庭安全显然是不够的。要增加医疗保险、意外伤害保险和汽车、房屋财产保险。特别是，李先生热衷于户外运动，并将加强对意外伤害的保护。
1.意外伤害保险
如果李先生喜欢参加户外运动，应投保更多的意外伤害保险，5年收入约70万元。然而，应当注意的是，由于潜水、伞、攀岩和勘探活动等高风险运动而导致的事故一般不在被保险人范围内。
二。国内外旅游医疗保险
李先生经常出差。如果他在一个陌生的环境中需要医疗救助，在紧急情况下，一个好的旅行医疗保险是非常重要的。他可以提供求助热线、紧急救援、护送到医院、转机、医疗费用等服务。
3.健康保险
为了支付日常住院费用，按照我国各大医院现行收费标准，为李夫妇提供了300元一天的住院医疗保险，以弥补住院造成的经济损失，提高医疗质量。
4.汽车保险
李先生有时乘车旅行，车辆保险至少应包括汽车损坏保险、盗窃保险、强力保险、车辆人事保险等主要险种，在选择保险公司时应选择信誉良好的保险公司，以便能够在不同的地方提供救援服务。
五、家庭财产保险
李先生的家庭目前居住在自己的住房和家庭财产，这也需要得到保障。建议的保险金额约为300000元。保护范围包括住房、房屋装修、室内财产、盗窃、抢劫等。
综上所述，上述保险主要是正规的健康保险、意外伤害保险和财产保险，保险金额高，保险费低，年保费预计不超过2万元，即家庭可支配收入的20%。随着年龄的增长和家庭成员的增加，李先生应该及时选择他的人寿保险。(来源：中国保险报)