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张先生30岁，在事业单位工作，公积金，社会保障，年收入约150000；情人27岁，在家抚养子女，孩子还有2个月未出生。
家庭拥有房地产(市值约600000元)，抵押贷款325000元，通过同样的还本方式还贷已超过一年；除向他人借款100000元外，还有5000元助学贷款(2010年还清)；目前定期存款5万元，活期存款25000元。
家庭月刊生活费1500元左右；通讯费 218元；电费、煤气费、水费、地热水费每月总计200元左右；每月贷款还款2200(房贷)+330元(助学贷款)=2530元；每个月定投基金600元。
除非有严重疾病，否则父母双方的生活开支无须由父母双方负担。
理财目标
1.我打算在2至3年内还清我的个人贷款，并购买一辆大约100000元的汽车。
2.采购业务保险，增加保障。
（三）为孩子们准备一些学习和生活在未来。
4.丈夫和妻子的养恤金规划。
[经]财务状况分析
根据个案数据，张先生的家庭每月支出总额约为5500元，年度支出总额为66000元，年度结余总额为84000元。家庭总资产675000元，负债余额约405000元。从平衡的角度看，张先生的储蓄意识并不差，有一定的提高净资产的能力。
在张先生家族的资产结构中，债务占很大比例，家族金融面临更大的金融风险。从资产流动性的角度看，张氏家族的流动性比率约为13.64，表明张先生的流动资产可以在未来13个月内支付，保持一定的流动性和支付资产的能力，但也影响了资产的盈利能力。从投资角度看，张先生的家庭只采用每月固定投资基金进行投资，投资意识还在，但总体上资产增值能力不强。
总之，张先生财务状况中最重要的问题是债务负担沉重，风险更大，家庭成员也缺乏风险保障，整体资产缺乏增值潜力。在未来，随着孩子的出生，张先生的家庭支出将有更大的增长空间，预计收入在短期内不会有太大增长。
理财建议
有价证券投资完成债务偿还和购车
张先生想在2到3年内买一辆100000元左右的车，还债的目标可以在这里完成。由于没有规定贷款年数和还款期限，无法计算贷款余额的具体金额，贷款余额的保守估计仍在300000元左右，而初始利息负担中的等额本金还款方式较重，不适合目前的提前还款，可以保持原有状态。5000元的助学贷款已经反映在支出项目中，明年可以还清，没有必要再作进一步规划。
目前的主要目标是在三年内准备200000元，其中100000元用于偿还个人债务，100000元用于购买汽车。为了实现这一目标，我们需要依靠投资计划，考虑到张先生的家庭投资。基础，建议通过投资于基金组合的方式来积累资金，可以配置70%比例的风格较稳健的偏股类基金，同时配置30%偏债类基金，年复合收益率为8%左右。初期可将5万元定期存款一次或分次投入，之后每月再追加投资3367元，这样3年后可积累20万元资金用来还债和购车。
保险重，保障轻。分红
可见张家的保险资产还不够。单靠张先生自己的社会保障是不够的。从科学的保险规划角度看，家庭保费支出可占全年余额的10%左右，保险额度应是年度余额的10倍左右。在保险的分配上，张先生作为家庭收入的主要来源，应是第一保障的对象，家庭成员的比例应遵循6：3：1的原则，作为主要收入来源的张先生的保险费和保险费应占整个家庭保险资产的60%左右，张太太的保险应占30%左右。
在保险产品方面，张先生应该选择一些医疗保险、意外保险和养老保险。应重视保险资产的保护功能，股利分配不应成为保险的主要因素。张璨夫人专注于购买。健康险、医疗险等。对于张先生孩子考虑的保险重点是意外险和重疾险方面。
教育基金将每月额外投资1000元。
张先生的家庭总开支大约是每月5500元，孩子出生后还会增加。张璨先生用25000元作为家庭生活的储备。储备的这一部分可以用作活期存款，也可以作为货币市场基金来维持。
在教育基金方面，建议张先生在原来每月投资600元的基础上，再增加1000元，按8%的年复合回报率计算，每月投资1600元，18年内达到768138元。人们期望它能满足孩子们在国内上大学、出国留学或独立创业的需要。
买完车后，我将每月投资2000元准备我的养老金。
就张先生的年龄而言，退休计划还不是一项非常紧迫的规划任务，但越早准备，他们就能得到更多的福利。固定投资是实现这一目标的最佳工具。假设张先生60岁退休，按照平均预期寿命的假设活到85岁，考虑到通货膨胀，假设未来退休期间的生活费用是每年100000元，而且退休后的投资策略能够抵御通货膨胀，那么退休时总共需要准备250万元。为了满足这一资本需求，建议张璨先生在完成购车还债目标后，即三年后，每月定期进行固定投资。按8%的年平均回报率计算，固定投资额为每月2190元。由于准备期为27年，可以适当调整基金组合的比例分配，适当增加部分股权基金，适当调整和减少部分债务基金。