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真正的财务规划是通过个人财务资源的有效管理和投资组合，实现人生不同阶段的目标。根据风险的大小，个人财务管理分为三个层次，共九个层次，模仿部门名称的GO，简称为财务管理的第九段。
初级
一段时间的财务管理就是储蓄。它是一切经济手段的基础，也是自力更生的基础.
它来自于计划和节俭，除非他的收入低于社会最低水平，否则这意味着他缺乏控制自己的能力，不能指望他在财富管理方面取得成功。
财务管理的第二段是购买保险。目前，寿险市场上的保险产品大多是以财务管理功能和保险功能相结合为基础的。因此，购买保险是一种财务管理方式。同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。目前，我国绝大多数单位都为职工购买了基本的社会劳动保险。
第三阶段的财务管理是购买国债、货币市场基金等具有成本效益的金融产品。目前，一些新的低风险金融产品已经加入到金融市场，如集体理财产品、可转换债券等，这也可以归结为这一部分。
以上三段可以概括为个人财务管理的初级层次。其特点是将个人财富交给银行、保险公司、证券公司和其他金融机构。购买的金融产品有无风险(低风险)、低收益(固定收益)、高流动性产品。购买这些产品不需要专业知识，风险很小，当然，收入也很小。
中级层次
财务管理的第四段是投资股票和期货。股票投资自近15年进入我国人民生活以来，基本上可以分为两个阶段。在前10年，它可以被归类为一个高收益投资品种，而在过去的五年里，它基本上是一个高风险投资品种。期货总是回报和风险，不断检验投资者的经验和运气。
财务管理的第五部分是房地产投资。房地产投资与股票投资正好相反，近几年给我国人民带来的经验很多。它之所以被列为比股票更高的期货投资板块，是因为其投资起点高、流动性低、参与难度较高。
财务管理的第六段是对艺术品和收藏品的投资。这是一种参与者较少的投资。它需要更多的专业知识和长期积累，以及更强大的财政资源。它的流动性较小，更难以参与。
以上四至六段可概括为个人财务管理的中级水平。这种投资水平的品种是高风险、高产品种.投资这些品种需要更多的专业知识，也需要一些运气，当然也需要一些力量。
高级层次
财务管理的第七款是投资企业的产权。在这种情况下，指以拥有企业控制权或参与企业管理为目的而进行的企业产权投资，而不是以股权投资为目的企业股权投资。这种投资的意义超出了财务管理的一般概念，人们对此的普遍解释是，罗伯特·特·庆崎在“富爸爸，穷爸爸”中反复强调：要有自己的事业，不要一辈子为别人工作，这样当你停止工作时就不会一无所有。
财务管理的第八段是购买和建立品牌。购买品牌也必须获得企业的控制权或控制权，但与一般投资企业的产权不同的是，其经营行为的目标是指企业拥有的品牌，而不仅仅是短期利润。这一目标决定了其行为的长期性和与社会需要的一致性。简单地说，八阶段财富管理专家专注于长期品牌建设，因此他们更有可能获得高于社会平均水平的超额回报。
第九节财务管理是一名投资人才。真正的老板是一个特别善于发现和利用人才的人。聪明人往往比他们更聪明的人雇用或工作，那些能够完成伟大事业的人不仅可以雇用比他们自己更聪明的人，而且可以信任和控制他们，并把他们的职业生涯的一个方面交给他们。因此，财务管理的最高境界不是投资于对象，而是投资于人。当然，根据风险回报对应原则，这种投资是风险最大的，也是最大的潜在回报。
这三个部分是个人财务管理的高级级别。在这一层面上，投资品种不是简单的对象，而是对象与人的结合，所需的知识不仅是某一学科的专长，也是管理与社会学在某一领域的复合知识体系。在这个层面上，财务管理成败的关键在于对行业趋势、市场变化、人的心理因素等社会因素的把握。
无论个人实际财富有多少，每个人都是自己企业的董事长。任何一个人的生命企业的发展和前景，除了客观上的限制外，往往取决于个人财务管理的理念和思想。对前九部分财务管理的划分只是对个人财富管理和创造的当前阶段的总结。不是每个人都必须一步地跟随。有了激情和创造，每个人都能创造出丰富的生活财富。